เปิดเทอมนี้ มองหาประกันสุขภาพที่ดูดีเกินจริง


Kelly Macauley ใช้เวลาเกือบหนึ่งปีในการตระหนักถึงแผนประกันสุขภาพที่เธอซื้อขณะซื้อประกันเมื่อเดือนตุลาคมปีที่แล้ว อันที่จริงแล้วไม่ใช่การประกันภัย แน่นอนว่ามีธงสีแดงปรากฏขึ้นระหว่างทาง แต่เมื่อเธอโทรไปร้องเรียน เธอกล่าวว่า เธอได้พบกับคำอธิบายที่ฟังดูสมเหตุสมผลเพียงพอ และยอมให้เธอจ่ายเบี้ยประกันเดือนละ 700 ดอลลาร์

เธอบอกว่าเธอได้รับแจ้งว่าไม่มีการเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาลของเธอ เนื่องจากโรงพยาบาลยื่นแบบไม่ถูกต้อง Jericho Share องค์กรไม่แสวงหากำไรที่ส่งบัตรสมาชิกมาให้เธออ่านว่า “นี่ไม่ใช่การประกันภัย” เป็นเพียงผู้จัดการการจัดจำหน่ายนโยบายของเธอ ไม่ใช่ผู้ประกันตนที่แท้จริง ว่าเธอไม่ได้รับซองต้อนรับตามกรมธรรม์เพราะบริษัทกำลังออมกระดาษและส่งต่อเงินออมเหล่านั้นให้กับลูกค้า

จากนั้นในฤดูร้อนนี้ ครูวัย 62 ปีเกษียณอายุที่เพิ่งย้ายจากเขตฟิลาเดลเฟียไปเซาท์แคโรไลนา ได้เรียนรู้ว่าแผนของเธอได้จ่ายเงินเพียง 120 ดอลลาร์สำหรับค่าทดแทนสะโพกของเธอในปีที่แล้ว ทำให้เธอมีเงินคงเหลือมากกว่า 40,000 ดอลลาร์ เธอบอกว่าเธอมั่นใจว่าขั้นตอนจะได้รับการคุ้มครองเมื่อเธอซื้อประกัน แต่ปรากฎว่าแผนที่เธอซื้อไม่ใช่ประกันเลย แต่เป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่เรียกว่าพันธกิจแบ่งปันการดูแลสุขภาพ

กระทรวงแบ่งปันการดูแลสุขภาพเป็นอีกทางเลือกหนึ่งของการประกันสุขภาพซึ่งสมาชิกตกลงที่จะแบ่งปันค่ารักษาพยาบาล พวกเขามักจะยึดตามความเชื่อและสามารถถูกกว่าการประกันแบบเดิมแม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของสมาชิกก็ตามตามรายงานของ Commonwealth Fund

“นั่นไม่เคยพูดถึงฉันเลย” Macauley กล่าว “ฉันเชื่อโดยสุจริตว่าฉันกำลังซื้อประกันสุขภาพที่ถูกกฎหมาย”

เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน ชาวอเมริกันหลายล้านคนจะซื้อประกันสุขภาพในปี 2023 ในช่วงเวลาที่เรียกว่า “การลงทะเบียนแบบเปิด” ผ่านตลาดการประกันของรัฐบาลกลางและของรัฐ ผู้บริโภคสามารถซื้อแผนประกันสุขภาพที่สอดคล้องกับพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง และค้นหาว่าพวกเขามีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่

แต่ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าความเร่งรีบในการซื้อความคุ้มครองยังเปิดโอกาสให้ผู้คนขายผลิตภัณฑ์ทางเลือก เช่น แผนประกันสุขภาพระยะสั้นและกระทรวงแบ่งปันการดูแลสุขภาพ ซึ่งมักจะถูกกว่าความคุ้มครองที่ครอบคลุมแต่ให้ความคุ้มครองน้อยกว่ามาก แม้ว่าทางเลือกเหล่านี้จะถูกกฎหมาย แต่ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าการตลาดที่หลอกลวงสามารถชี้นำผู้บริโภคที่ซื้อความคุ้มครองที่ครอบคลุมในการซื้อแผนสุขภาพที่ไม่รวมการป้องกันสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว และทำให้ผู้ป่วยเสี่ยงต่อค่ารักษาพยาบาลจำนวนมาก

JoAnn Volk ผู้อำนวยการร่วมของศูนย์ปฏิรูปการประกันสุขภาพของมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์กล่าวว่า “เป็นช่วงเวลาสำคัญที่จะต้องหาผู้บริโภคที่ออกไปซื้อประกันและนำพวกเขาไปสู่เส้นทางที่ผิด

Volk ระบุสัญญาณปากโป้งของเส้นทางที่ผิดนั้น: ถ้าคนขายแผนให้คุณเริ่มถามเกี่ยวกับประวัติสุขภาพของคุณ หรือหากพวกเขาปฏิเสธที่จะส่งข้อมูลเกี่ยวกับแผนทั้งหมดให้คุณ หรือพวกเขาตกลงที่จะให้ข้อมูลนั้นหลังจากที่คุณชำระเงินแล้วเท่านั้น ข้อมูล. ตามรายงานของนักช้อปลับๆ ในปี 2021 เกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติทางการตลาดที่ทำให้เข้าใจผิด ซึ่ง Volk ผู้ร่วมเขียนบท นายหน้ารายหนึ่งอ้างกฎหมาย HIPAA อย่างไม่ถูกต้อง ซึ่งเป็นกฎหมายในการปกป้องความเป็นส่วนตัวของผู้ป่วย อันเป็นเหตุผลที่จะไม่เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับแผนสุขภาพ

“แค่ของแต่งหน้า” Volk กล่าว “หากคุณกำลังทำการฉ้อโกง ไม่มีขอบเขต”

Mark Hubbard โฆษกของ Jericho Share กล่าวในแถลงการณ์ถึง KHN ว่าองค์กรไม่สามารถหารือเกี่ยวกับคดีของ Macauley ได้หากไม่ได้รับการอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้า แต่ไม่ยอมให้มีการแสดงข้อความที่ผิดพลาดหรือประพฤติผิดจรรยาบรรณในส่วนของโครงการ

ทั่วประเทศ ฝ่ายนิติบัญญัติและหน่วยงานกำกับดูแลกำลังรับทราบวิธีการขายแผนบริการด้านสุขภาพ Ron Wyden ประธานคณะกรรมการด้านการเงินของวุฒิสภา ซึ่งเป็นพรรคเดโมแครตจากโอเรกอน กำลังสืบสวนข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการตลาดของแผน Medicare Advantage และในเดือนพฤษภาคม ศูนย์บริการ Medicare & Medicaid ตั้งข้อสังเกตว่าข้อร้องเรียนเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติทางการตลาดสำหรับแผนสวัสดิการ Medicare Advantage และยาตามใบสั่งแพทย์ของ Medicare เพิ่มขึ้นจาก 15,497 ในปี 2020 เป็นอย่างน้อย 39,617 ในปี 2564

ตรินิแดด นาวาร์โร กรรมาธิการประกันภัยของเดลาแวร์ ซึ่งเป็นประธานคณะทำงานต่อต้านการฉ้อโกงของสมาคมกรรมาธิการประกันภัยแห่งชาติ กล่าวว่า “การหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณ”

Navarro กล่าวว่ามีหลายปัจจัยที่ก่อให้เกิดการเพิ่มขึ้น ราคาค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้นสามารถผลักดันต้นทุนของแผนสุขภาพที่มีการควบคุม เช่น แผนบริการที่สอดคล้องกับพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นผลักดันให้ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นมองหาทางเลือกที่ถูกกว่าซึ่งมักจะไม่ได้ให้ความคุ้มครองมากนักและอาจทำให้ผู้บริโภคสับสนได้ แผนการประเภทนี้แพร่หลายภายใต้การบริหารของประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ Navarro กล่าว

“ฉันไม่ต้องการพูดเรื่องการเมือง” นาวาร์โร พรรคเดโมแครตที่มาจากการเลือกตั้งกล่าว “แต่ฝ่ายบริหารของประธานาธิบดีคนก่อนกำลังผลักดันแผนการที่รัดกุมและทางเลือกอื่นแทน ACA จริงๆ และฉันไม่คิดว่าพวกเขาเข้าใจการฉ้อโกงที่ เกี่ยวข้องกับแผนเหล่านี้”

ในที่สุด Navarro กล่าวว่าเนื่องจากรัฐเป็นหน่วยงานกำกับดูแลหลักของการประกันภัย การลดจำนวนการหลอกลวงด้านการดูแลสุขภาพอาจเหมือนกับการเล่นเกมตีตัวตุ่น – เมื่อรัฐดำเนินการ scammers ย้ายไปที่อื่นเพื่อเปิดร้าน

เพื่อต่อสู้กับกลวิธีนั้น Navarro กล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยทั่วประเทศได้สร้างสิ่งที่เขาอธิบายว่าเป็น “หน้าบรรจบ” เพื่อแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับผู้กระทำผิดระหว่างกัน สำหรับผู้บริโภค Navarro กล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังพูดถึงการสร้างเครื่องมือค้นหาสาธารณะเพื่อค้นหาคำร้องเรียนต่อนายหน้าประกันสุขภาพซึ่งคล้ายกับเครื่องมือ BrokerCheck ที่สร้างขึ้นโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินเพื่อตรวจสอบนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

สำหรับตอนนี้ เขาแนะนำให้ทำงานกับผู้นำด้านการดูแลสุขภาพ ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคลงทะเบียนในแผนต่างๆ ผ่านตลาดการประกันสุขภาพอย่างเป็นทางการ health.gov นอกจากนี้ หน่วยงานกำกับดูแลได้ดำเนินการทางกฎหมายเกี่ยวกับกลยุทธ์การขายที่ทำให้เข้าใจผิด ในเดือนสิงหาคม Federal Trade Commission ได้รับรางวัล 100 ล้านดอลลาร์ในการคืนเงินสำหรับผู้บริโภคที่กล่าวว่าถูก “หลอก” ในแผนสุขภาพที่หลอกลวง ปีที่แล้วอัยการรัฐแมสซาชูเซตส์ได้รับเงินช่วยเหลือผู้บริโภค 515,000 ดอลลาร์จากบริษัทประกันภัยที่ถูกกล่าวหาว่าหลอกลวงการขาย

คำฟ้องของศาลตั้งแต่เดือนตุลาคมบ่งชี้ว่าอัยการสูงสุดของรัฐแคลิฟอร์เนียกำลังสืบสวน Jericho Share — กระทรวงแบ่งปันการดูแลสุขภาพที่ Kelly Macauley กล่าวว่าเธอซื้อแผนโดยไม่ได้ตั้งใจ — เพื่อดูว่าเป็นไปตามข้อกำหนดของรัฐสำหรับกระทรวงแบ่งปันการดูแลสุขภาพหรือไม่

Hubbard โฆษกของ Jericho Share กล่าวว่าองค์กรกำลัง “ตอบสนองอย่างเหมาะสม” ต่อการไต่สวนของอัยการสูงสุด

Macauley ติดต่อกับ KHN หลังจากอ่านการสอบสวนเมื่อเดือนมิถุนายนเกี่ยวกับผู้บริโภคที่กล่าวว่าพวกเขาคิดว่าพวกเขากำลังซื้อประกันเพื่อเรียนรู้ในภายหลังว่าพวกเขาถูกขายสมาชิกให้กับกระทรวงแบ่งปันการดูแลสุขภาพนั้น

Hubbard ตั้งข้อสังเกตว่าตั้งแต่เผยแพร่เรื่องราวนั้น Jericho Share จะคืนเงินให้โดยอัตโนมัติใน 72 ชั่วโมงสำหรับผู้บริโภคใหม่ที่ขอภายใน 30 วันหลังจากสมัครใช้งาน ไม่อนุญาตให้ “ทำการตลาดสำหรับการลงทะเบียน” อีกต่อไป และเพิ่มคู่มือสมาชิกและป๊อปอัปใน เว็บไซต์ระบุว่า Jericho Share เป็นพันธกิจแบ่งปันการดูแลสุขภาพ

บริษัท ได้ตอบกลับความคิดเห็นที่ไม่ดีของ Macauley ในเว็บไซต์ Better Business Bureau เพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรณีของเธอ เธอบอกว่าเธอให้ข้อมูลนั้นแต่ไม่เคยได้ยินกลับมา

หลังจากที่ Macauley พยายามยกเลิกแผน Jericho Share ของเธอกับบริษัทโดยตรงไม่สำเร็จ เธอกล่าวว่า เธอได้โทรหาบริษัทบัตรเครดิตของเธอเพื่อหยุดไม่ให้บริษัทอนุมัติค่าใช้จ่ายใดๆ เพิ่มเติมจากบริษัท เมื่อเธออธิบายสถานการณ์ของเธอ Macauley กล่าวว่าตัวแทนบัตรเครดิตที่เห็นอกเห็นใจบอกกับเธอว่า “นี่เป็นการฉ้อโกง” และเสนอให้พยายามรับ Macauley เบี้ยประกันทั้งหมดของเธอคืน

แม้ว่าความพยายามนั้นจะประสบความสำเร็จ Macauley จะถูกทิ้งให้อยู่กับค่ารักษาพยาบาลหลายหมื่นดอลลาร์ที่เธอเกิดขึ้นในขณะที่ไม่มีประกันโดยไม่รู้ตัว

เธอกลับมาสู่ตลาดสำหรับการประกันสุขภาพอีกครั้งและวางแผนที่จะเลือกบริษัทที่เธอเคยได้ยินมาก่อน

“ไม่ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร” Macauley กล่าว “ฉันแค่อยากรู้ว่าฉันมีประกันจริงๆ”

KHN (Kaiser Health News) เป็นห้องข่าวระดับประเทศที่ผลิตวารสารศาสตร์เชิงลึกเกี่ยวกับปัญหาสุขภาพ ร่วมกับการวิเคราะห์นโยบายและการสำรวจความคิดเห็น KHN เป็นหนึ่งในสามโครงการปฏิบัติการหลักที่ KFF (มูลนิธิครอบครัวไกเซอร์) KFF เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับปัญหาด้านสุขภาพแก่ประเทศชาติ





ข่าวต้นฉบับ